Kalkulator Pra Kelayakan Pinjaman (Panduan Langkah demi Langkah)

Mengenai Kalkulator Pra Kelayakan Pinjaman

Formula untuk mengira prakualifikasi pinjaman yang digunakan oleh kebanyakan institusi kewangan diberikan di bawah:

Sekarang seseorang dapat menentukan ansuran bulanan yang dapat dibayar oleh peminjam dengan memotong bahagian hutang dan simpanan yang diperlukan, jawatan yang menggunakan formula di bawah ini untuk mengira prakualifikasi Pinjaman yang boleh disarankan untuk dipinjam.

Rumus untuk mengira Nisbah PDB yang digunakan oleh kebanyakan institusi kewangan sebagai salah satu kriteria adalah seperti di bawah:

Di mana,

• D adalah jumlah pembayaran hutang setiap tempoh, termasuk jumlah pembayaran pinjaman yang dicadangkan
• GPI adalah Pendapatan Berkala kasar
• PV adalah nilai cadangan pinjaman semasa
• L adalah Cadangan Pembayaran
• n adalah kekerapan pembayaran
• i adalah kadar faedah

Tidak ada satu formula matematik yang dapat menentukan jumlah pinjaman pra-kelayakan kerana ia berdasarkan faktor kuantitatif dan kualitatif seperti nisbah Hutang kepada pendapatan, yang idealnya kurang dari 36%, maka jika ada pendahuluan yang harus dilakukan oleh peminjam, atau sebarang lalai telah dibuat oleh peminjam atau jaminan yang telah ditawarkan.

Semua faktor kualitatif ini akan berdasarkan kes demi kes dan juga bergantung pada peraturan bank. Ini juga akan bergantung pada jangka masa peminjam yang mencari pembayaran lebih lama, semakin berisiko bagi bank dan dengan itu memberi kesan kepada jumlah pinjaman atau kadar faedah. Selanjutnya, skor kredit dan pinjaman yang ada juga menentukan jumlah pinjaman.

Bagaimana Mengira Menggunakan Kalkulator Pra Kelayakan Pinjaman?

Seseorang perlu mengikuti langkah-langkah berikut untuk mengira jumlah pinjaman.

Langkah # 1 - Pertama sekali, tentukan dana yang diperlukan oleh peminjam dan jangka masa yang dia bersedia.

Langkah # 2- Periksa terma dan syarat dan peraturan institusi kewangan di mana pinjaman dicari.

Langkah # 3 - Tentukan sama ada peminjam memenuhi syarat kualitatif seperti keselamatan yang diperlukan, jika ada, jumlah pematuhan tanggungan, jenis pendapatan, pembayaran hutang yang ada, jumlah sumber pendapatan, dan lain-lain. Ini bergantung pada kes demi kes, seperti yang dinyatakan sebelum ini.

Langkah # 4 - Sekarang, lakukan pengiraan kuantitatif, seperti mengira pembayaran sedia ada berkala yang dilakukan oleh peminjam dan ansuran berkala baru kerana pinjaman baru.

Langkah # 5 - Hitung pendapatan berkala kasar peminjam, termasuk semua sumber pendapatan.

Langkah # 6 - Sekarang bahagikan nilai yang tiba di langkah 4 dengan nilai yang tiba di langkah 5, yang akan menghasilkan nisbah Hutang ke Pendapatan yang idealnya kurang dari 36% tetapi sekali lagi, ia bergantung pada bank ke bank.

Langkah # 7 - Sekarang hitung ansuran bulanan yang siap dibayar oleh peminjam dari GPInya dan tolak hutang dan simpanan yang ingin disimpannya.

Langkah # 8 - Sekarang gunakan formula nilai sekarang untuk menentukan jumlah pinjaman yang layak untuk dipinjam oleh peminjam.

Contohnya

Christopher adalah akauntan yang berkelayakan dan telah bekerja di syarikat multinasional selama beberapa tahun dan kini ingin meminjam pinjaman gadai janji. Skor kreditnya berkisar antara 721 hingga 745 sebagai tarikh permohonan pinjaman. Dia akan memberikan rumahnya sebagai jaminan kepada bank, yang bernilai sekitar $ 120,000. Keperluan pinjamannya adalah $ 200,000.

Dia mahukan tempohnya selama 20 tahun dan ingin membuat pembayaran ansuran bulanan. Pada masa ini, dia mempunyai $ 455 sebagai pembayaran hutang yang ada dan, dia mempunyai hutang kredit sebanyak $ 5,000 sebagai tertunggak. Dia bersedia untuk membuat wang pendahuluan hingga 20% dari nilai harta tanah. Bank telah meletakkan terma dan syarat di bawah ini untuk mengetahui jumlah pinjaman yang layak yang boleh dipinjam oleh Mr Christopher.

Kos marginal Bank dari kadar modal pada masa ini adalah 6.95%. Christopher ingin membuat pembayaran hutang $ 455 untuk hutang, dan dia mahu $ 500 dari pendapatan kasarnya dibelanjakan untuk perbelanjaan rumah dan selebihnya dia dapat membayar hutang gadai janji. Dia kini memperoleh $ 2,000 setiap bulan.

Berdasarkan maklumat yang diberikan, anda diminta untuk mengesyorkan jumlah pinjaman yang boleh dipinjamnya dan apakah ia memenuhi keperluan dana?

Penyelesaian:

Kita perlu mengira kadar faedah terlebih dahulu, yang akan digunakan untuk pinjamannya.

Di bawah ini adalah pengiraan yang sama.

Kita sekarang akan menentukan berapakah pendapatan bersih Mr Christopher sebelum cadangan pembayaran hutang baru.

$ 2,000 adalah pendapatan kasarnya, kurang pembayaran hutang yang ada $ 455, dan $ 500 untuk perbelanjaan rumah, dan dengan itu pendapatan bersih yang tinggal adalah $ 1,045, yang dapat dia gunakan untuk membayar jumlah ansuran pinjaman yang dicadangkan.

Jumlah ansuran yang dicadangkan adalah hutang yang ada, iaitu $ 455, dan jumlah ansuran keinginan adalah $ 2,000, kurang $ 455, dan kurang $ 500 untuk rumah, iaitu $ 1,54,5 dan kita boleh menggunakan formula di bawah untuk mengira DGPI nisbah.

• = ($ 455 + $ 1,045) / $ 2,000 x 100
• = 75%

Kerana jumlah pinjaman ini akan memberi kesan yang akan kita hitung di kemudian hari.

Kami sekarang mempunyai suku bunga sebesar 6,95%, dan jika dikompaun setiap bulan, maka tarifnya adalah 6,95% / 12, yaitu 0,58%

• = 1,045 * (1 - (1 + 0,58%) ^{-20 * 12} / 0,58%)
• = $ 135,310.02

Pinjaman yang diinginkan akan dikurangkan sebanyak 35% kerana DGPInya lebih besar daripada 36%, iaitu $ 200,000 x (1 - 0,35), iaitu $ 130,000

Oleh kerana skor kreditnya berada di antara 721 hingga 745, dia dapat memperoleh 95% pinjaman. Oleh itu, pinjaman bersih yang akan ditawarkan oleh bank adalah $ 130,000 x 95%, iaitu $ 123,500

Sekarang, mengikut keperluan kuantitatif, dia dapat memperoleh pinjaman hingga $ 135,310.02, sedangkan Bank akan menawarkan $ 123,500 bersih hanya untuk setiap syarat kualitatif dan kuantitatif dan perbezaan yang harus dia atur sendiri atau dia dapat mempertimbangkan bank lain untuk mendapatkan pinjaman.

Kesimpulannya

Seperti yang dilihat di atas, ini adalah masalah pelbagai aspek dan tidak dapat ditentukan hanya berdasarkan formula yang boleh dipinjam oleh seseorang. Kedua-dua peraturan kualitatif dan kuantitatif berlaku, seperti yang dibincangkan dalam contoh di atas.