Kalkulator Sumbangan 401k - Panduan Langkah demi Langkah dengan Contoh

Kira-kira 401 (k) Kalkulator Sumbangan

Rumus untuk mengira 401 (k) Sumbangan seperti di bawah:

Sumbangan kepada 401 (k);

Berkala 401 (k) Sumbangan dibuat kemudian pengiraan:

Sekiranya pelaburan dibuat pada awal tempoh:

Di mana,

• S adalah Gaji Tahunan
• C adalah sumbangan pekerja
• E adalah caruman Majikan
• O adalah baki akaun permulaan
• Saya adalah jumlah tetap berkala yang dilaburkan secara berkala
• i adalah kadar faedah
• F ialah kekerapan faedah dibayar
• n adalah bilangan tempoh di mana 401 (k) Sumbangan harus dibuat.

* Jumlah maksimum adalah $ 19,000 setahun untuk 2019 ** Caruman majikan akan dikenakan sebarang had siling yang diputuskan oleh majikan.

Kira 401 (k) sumbangan adalah subset kepada 401 (k) di mana pertama, kita akan mengira jumlah caruman pekerja, dan sumbangan itu tidak boleh melebihi $ 19,000, dan selanjutnya, caruman majikan juga akan dikira tertakluk kepada had yang ditentukan oleh majikan individu tersebut . 401 (k) mempunyai had tertentu kerana seseorang sudah mengambil potongan atas sumbangan yang dibuat dan menangguhkan pembayaran cukai dan oleh itu dianggap sebagai salah satu rancangan alternatif terbaik untuk persaraan kerana majikan juga akan menyumbang kepada faedah persaraan pekerja mereka.

Bagaimana Mengira Menggunakan Kalkulator Sumbangan 401 (k)?

Seseorang perlu mengikuti langkah-langkah berikut untuk mengira jumlah tempoh matang untuk akaun Caruman 401 (k).

Langkah # 1 - Tentukan baki awal akaun, jika ada, dan juga, akan ada jumlah berkala tetap yang akan dilaburkan dalam Sumbangan 401 (k), yang maksimum adalah $ 19,000 per tahun.

Langkah # 2 - Ketahui kadar faedah yang akan diperoleh pada 401 (k) Sumbangan.

Langkah # 3 - Sekarang, tentukan jangka masa yang tinggal dari usia sekarang hingga usia persaraan.

Langkah # 4 - Bahagikan kadar faedah dengan bilangan tempoh faedah atau 401 (k) Pendapatan sumbangan dibayar. Sebagai contoh, jika kadar yang dibayar adalah 9% dan ia bertambah setiap tahun, maka kadar faedahnya adalah 9% / 1, iaitu 9,00%.

Langkah # 5 - Tentukan sama ada sumbangan dibuat pada awal tempoh atau pada akhir tempoh.

Langkah # 6 - Ketahui sama ada majikan juga menyumbang untuk menyesuaikan dengan sumbangan individu, dan angka ditambah nilai yang tiba di langkah 1 akan menjadi jumlah sumbangan dalam akaun Caruman 401 (k)

Langkah # 7 - Sekarang gunakan formula yang sesuai yang telah dibincangkan di atas untuk mengira jumlah kematangan Sumbangan 401 (k), yang dibuat secara berkala.

Langkah # 8 - Angka yang terhasil adalah jumlah kematangan yang merangkumi 401 (k) Pendapatan caruman ditambah jumlah yang disumbangkan.

Langkah # 9 - Terdapat tanggungan cukai pada masa persaraan untuk keseluruhan jumlah kerana sumbangan yang dibuat adalah sebelum cukai, dan potongan diambil untuk jumlah yang disumbangkan.

Contoh # 1

Mr. HNK bekerja di sebuah firma berbilang negara, dan dia telah melabur dalam akaun Sumbangan 401 (k) dan telah mengumpulkan $ 2,900, dan dia memperoleh $ 140,000 lebih awal, dan dia ingin menyumbang 25% dari gaji tahunannya. Selanjutnya, majikan juga memberi sumbangan 30% daripada carumannya dan menghadkan sehingga 7% dari gaji tahunan yang sama. Mr M ingin melabur untuk 25 tahun akan datang. Kadar faedah yang akan dia perolehi adalah 5% setahun, yang akan bertambah setiap tahun. Sumbangan akan dibuat pada awal tahun.

Berdasarkan maklumat yang diberikan, anda diminta untuk menghitung jumlah yang akan terkumpul pada saat jatuh tempo.

Penyelesaian:

Kami diberikan butiran di bawah:

• Gaji tahunan Mr. HNK ialah: $ 140,000
• Sumbangan Tuan HNK terhadap 401 (k): 25%
• Caruman Majikan: 30% daripada caruman
• Caruman majikan maksimum: 7% daripada gaji tahunan
• Caruman majikan maksimum: $ 9,800 (140,000 x 7%)

• = ($ 140,000 * 25%) + (($ 140,000 * 25%) * 30%))
• = $ 45,500

Sekarang di sini, sumbangan individu tidak boleh melebihi $ 19,000 dan dengan itu jumlah maksimum yang boleh dilaburkan termasuk kedua-duanya adalah $ 19,000.

• O = $ 0
• Saya = $ 19,000
• i = Kadar faedah, iaitu 5.00% dan dikompaun setiap tahun
• F = Kekerapan yang setiap tahun di sini, maka ia akan menjadi 1
• n = bilangan tahun 401 (k) Sumbangan yang dicadangkan untuk dibuat akan 25 tahun.

Sekarang, kita boleh menggunakan formula di bawah untuk mengira nilai kematangan.

• = 0 * (1 + 5,00%) ^{1 * 25} + $ 19,000 * ((1 + 5,00%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
• = $ 952,155.62

Pada masa persaraan ketika dia mengeluarkan jumlahnya, dia akan dikenakan cukai ke atas keseluruhan jumlahnya, kerana sumbangan dibuat sebelum cukai dan potongan telah diambil.

Contoh # 2

Mr. A bekerja dengan syarikat ABC selama 5 tahun. Oleh kerana dia telah menyelesaikan 5 tahun di firma tersebut, menurut polisi firma itu, syarikat akan melaburkan 50% daripada sumbangan tahunannya dan dikenakan maksimum 8% dari gaji tahunan. Pak A menyumbang 10% daripada gaji tahunannya dan bersedia melakukannya selama 30 tahun akan datang. Dia telah memperoleh $ 30,000 setahun, yang dibayar setiap tahun.

Berdasarkan maklumat yang diberikan, anda diminta untuk mengira jumlah sumbangan yang akan dibuat oleh Tuan A dan majikannya.

Penyelesaian:

Kami diberikan butiran di bawah:

• Gaji tahunan Encik A ialah $ 30,000
• Sumbangan Mr A terhadap 401 (k): 10%
• Caruman Majikan: 50% caruman
• Caruman majikan maksimum: 8% daripada gaji tahunan
• Caruman majikan maksimum: $ 2,400

• = ($ 30,000 * 10%) + (($ 30,000 * 10%) * 50%))
• = $ 4,500

Oleh kerana sumbangan majikan berada di bawah had maksimum 2.400, kita boleh mengambil $ 1.500.

Kesimpulannya

401 (k) Sumbangan, seperti yang dibincangkan, adalah jenis kalkulator di mana seseorang individu dapat mengira jumlah yang boleh dilaburkannya dalam rancangan 401 (k) dan berapa jumlah yang akan disumbangkan oleh majikannya. Ini adalah satu rancangan di mana seseorang individu boleh menangguhkan pembayaran cukai.