Apakah Denda Pra Bayaran dalam Gadai janji?
Dalam banyak kontrak gadai janji yang dibuat di antara pihak-pihak, berkali-kali terdapat klausa prabayar yang menyatakan bahawa jika pembayaran dibuat terlebih dahulu oleh peminjam sebelum tarikh pembayaran yang sepatutnya, maka akan dianggap bahawa terma dan syarat kontrak tidak dipatuhi oleh peminjam dan oleh itu akan bertanggungjawab membayar denda yang dikenali sebagai penalti pembayaran di muka.
Penjelasan
Apabila salah satu pihak kontrak membayar kepada pihak lain jumlah hutang sebelum tarikh jatuh tempo, maka ia dikenali sebagai bayaran pendahuluan. Sekarang, jika peminjam melakukan pembayaran awal pinjaman, maka ia akan membayar denda untuk perkara yang sama seperti yang disebutkan dalam kontrak yang dibuat oleh pihak-pihak pada awal perjanjian.
Denda ini di atas pembayaran pinjaman bertindak sebagai alat untuk mencegah pendahuluan pembayaran kerana pembayaran tersebut membawa kepada kerugian perniagaan pemberi pinjaman dana. Dengan mengenakan denda tersebut, pemberi pinjaman dapat memperoleh pampasan atas kehilangan perniagaannya.
Bagaimanakah ia berfungsi?
Terdapat risiko pendahuluan dalam kontrak gadai janji di mana sekiranya peminjam membuat pembayaran sejumlah wang terlebih dahulu dari tarikh jatuh tempo maka pemberi pinjaman mungkin kehilangan perniagaannya. Oleh itu, secara amnya dinyatakan dalam kontrak gadai janji yang menyebutkan perincian mengenai pengiraan penalti pendahuluan sekiranya berlaku pendahuluan. Terma dan syarat klausa harus disebutkan oleh pemberi pinjaman terlebih dahulu pada saat menyelesaikan urusan pinjaman tersebut.
Jenis-Jenis
Terdapat dua jenis yang berkaitan dengan pembayaran awal jumlah yang perlu dibayar. Ia merangkumi yang berikut:
- Penalti Keras - Denda bayaran pendahuluan ini dikenakan kepada peminjam sekiranya pembayaran dilakukan terlebih dahulu dari penjualan rumah dan juga dari pembiayaan semula.
- Penalti Ringan - Denda bayaran pendahuluan ini dikenakan kepada peminjam sekiranya pembayaran dilakukan terlebih dahulu dari pembiayaan semula. Oleh itu, dalam kes ini, sekiranya peminjam membayar terlebih dahulu setelah menjual kediamannya maka tidak akan dikenakan denda.
Contoh Denda Pra Bayaran dalam Gadai janji
Tom mengambil pinjaman rumah 10 tahun yang lalu dari bank bernama ABC Bank Limited selama 20 tahun. Baki pinjaman semasa ialah $ 1,000,000. Pada saat membuat kontrak, diputuskan bahawa sekiranya peminjam melakukan pembayaran awal pinjaman, maka dia akan bertanggung jawab membayar 3% dari jumlah baki sebagai denda pembayaran di muka. Sekiranya peminjam ingin membayar balik pinjaman, maka apa hukumannya?
Dalam hal ini, dikenakan berdasarkan persentase baki pinjaman yang kita 3% seperti yang disebutkan dalam kontrak.
Amaun Denda Pra Bayaran = Baki Jumlah Pinjaman * Peratus Denda
- = $ 1,000,000 * 3%
- = $ 30,000
Bagaimana ia dikira?
Terdapat pelbagai cara menggunakan hukuman yang dapat dikira oleh pemberi pinjaman dengan menyebutkan dalam terma kontrak. Ia merangkumi yang berikut:
- Amaun Penalti Tidak Rata: Di bawah jumlah tetap ini disebutkan dalam kontrak, yang harus dibayar oleh peminjam sekiranya berlaku pembayaran awal.
- Mengenai Asas Peratusan Baki Pinjaman: Denda untuk pembayaran pinjaman kadangkala dikira berdasarkan peratusan baki pinjaman yang tinggal.
- Kos Faedah: Ini boleh dikenakan berdasarkan jumlah faedah bulan tertentu mengikut syarat kontrak.
Mengapa Mereka Ada?
Apabila peminjam membuat pembayaran sebelum tarikh akhir pembayaran jumlah pinjaman, maka ada kemungkinan pemberi pinjaman wang tersebut akan kehilangan perniagaannya. Ini berlaku kerana pemberi pinjaman sekiranya pembayaran di muka akan kehilangan pendapatan faedah yang jika tidak, dia akan mendapat sekiranya peminjam membuat pembayaran pada tarikh akhir.
Jadi, untuk melindungi kepentingan pemberi pinjaman dan memberikan pampasan daripada kerugian tersebut, klausa penalti pendahuluan dimasukkan dalam kontrak antara pemberi pinjaman dan peminjam di mana ia akan dikenakan kepada peminjam sekiranya ia membuat pembayaran di muka dari tarikh ia benar-benar jatuh tempo. Ini biasanya berbeza dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman mengikut terma dan syarat kontrak.
Berapa Kos Pra Bayaran Denda?
Kos penalti pendahuluan berdasarkan terma dan syarat yang disebutkan dalam kontrak yang dilaksanakan oleh pemberi pinjaman dan peminjam pada awal kontrak. Ia dapat dihitung berdasarkan peratusan baki pinjaman, atau berdasarkan jumlah bunga tertentu pada bulan tersebut atau jumlahnya tetap.
Bagaimana Mengelakkan Denda Pra Pembayaran Gadai janji?
Sekiranya orang tersebut ingin mengelakkan hukuman pendahuluan, maka orang tersebut harus mencari pemberi pinjaman yang tidak mengenakan denda sekiranya berlaku pendahuluan pinjaman. Namun sekiranya berlaku, kontrak sudah dilaksanakan dengan klausa penalti, maka peminjam harus melihat terma dan syarat dan memeriksa apakah ia dapat menjimatkan penalti dengan membuat pembayaran separa kerana beberapa pemberi pinjaman tidak mengenakan denda pembayaran pendahuluan sekiranya sebahagian pembayaran balik.
Juga, hukuman pendahuluan dapat dielakkan dengan menjual aset sekiranya hukuman Prapembayaran Lembut dan bukannya membiayai semula yang sama.
Kesimpulannya
Sekiranya, jika pembayaran dibuat terlebih dahulu oleh peminjam sebelum tarikh pembayaran yang belum selesai, maka ia akan membayar denda pendahuluan. Jumlah penalti yang akan dikenakan akan dikira mengikut terma dan syarat kontrak yang dibuat antara pihak-pihak. Dengan mengenakan denda, pemberi pinjaman dapat memperoleh pampasan untuk perniagaannya.
Secara amnya, terdapat dua jenis denda pembayaran pendahuluan yang merangkumi denda pembayaran pendahuluan keras yang dikenakan sekiranya pembayaran dibuat oleh peminjam terlebih dahulu dari penjualan rumah atau dari pembiayaan semula dan denda pembayaran awal yang dikenakan jika pembayaran dibuat oleh peminjam terlebih dahulu dari pembiayaan semula.
