Apa itu Kiting?
Kiting boleh didefinisikan sebagai kaedah haram untuk mendapatkan kredit tidak sah di banknya dengan menggunakan cara penipuan seperti mengeluarkan instrumen kewangan yang boleh dirundingkan tanpa mempunyai baki bank yang mencukupi atau menyebut jumlah, tarikh atau salah memberi gambaran mengenai kewangan kredit yang telah tersedia sehingga untuk mendapatkan lebih banyak dana.
Penjelasan
Layang-layang boleh digambarkan sebagai cara haram untuk mendapatkan kredit bank yang tidak dibenarkan atau mengelakkan hutang yang melibatkan aktiviti penipuan seperti mengeluarkan instrumen kewangan palsu seperti cek palsu, jumlah cek lebih daripada baki bank, dll. Ia mungkin melibatkan penggunaan dua atau lebih akaun bank di mana satu instrumen yang boleh dirunding ditulis memihak kepada yang lain dan mewujudkan baki bank maya untuk menghormati pembayaran tertunggak di bank lain a / c.
Ia tidak hanya terlibat dalam instrumen kewangan bank tetapi juga dalam pasaran sekuriti. Dalam kes pasaran sekuriti, jika broker gagal menunaikan komitmennya dan dengan sengaja tidak menyelesaikan urus niaga, ini akan menyebabkan perbuatan menipu.
Bagaimana Lakonan Berfungsi?
- Ia mungkin melibatkan penulisan cek dengan baki bank yang tidak mencukupi atau juga, seseorang yang mempunyai dua bank a / c boleh menulis cek di satu bank yang memihak kepada bank kedua untuk membersihkan yurannya dan untuk membersihkan baki di bank pertama, dia menulis cek yang memihak kepada bank pertama pada hari kedua mewujudkan baki bank maya.
- Proses ini berterusan sehingga orang itu ditangkap. Ia bukan sahaja terlibat dalam instrumen kewangan perbankan tetapi juga boleh dilakukan pada sekuriti. Apabila mana-mana firma sekuriti tidak menghormati penyelesaian transaksi jual beli atau mengapung dengan garis masa yang dikeluarkan oleh pihak berkuasa iaitu tempoh penyelesaian tiga hari.
- Sekiranya syarikat gagal menerima sekuriti dalam tempoh penyelesaian, syarikat perlu membeli dari pasaran terbuka untuk mengakhiri transaksi. Sekiranya syarikat-syarikat tersebut dengan sengaja gagal membeli sekuriti pendek, ia akan dianggap sebagai tindakan menipu.
Contohnya Layang-layang
- Pemalsuan dalam cek.
- Cek dikeluarkan tanpa baki bank yang mencukupi.
- Melukis cek untuk menghasilkan baki bank palsu dll.
Bagaimana Mencegah Pemeriksaan Penipuan Kiting?
Untuk mengelakkan penipuan seperti ini, anda harus memantau perkara berikut -
- Menyimpan dan menarik balik aktiviti untuk menyembunyikan baki negatif sebenar.
- Jumlah debit dan kredit dolar adalah sama.
- Cek besar dibuat di bank / penerima pembayaran yang sama.
- Overdraf dibersihkan dengan cek dan bukannya wang tunai.
- Pertanyaan berkala mengenai baki akaun.
- Penggunaan cawangan bank yang berbeza secara berkala.
- Penggunaan ATM yang kerap.
Akibat Pemeriksaan Kiting
- Konsekuensi pemeriksaan kutu mungkin kecil atau teruk, bergantung pada ukuran bank / FI dan tahap penipuan. Dalam kes di mana wang yang terlibat dapat dipulihkan - Bank tidak boleh menangguhkan a / c Kiter tetapi dapat melucutkan hak istimewa pelanggan seperti menarik / menyimpan cek peribadi atau memproses transaksi ATM.
- Walaupun dalam beberapa kes, bank / FI dapat memutuskan untuk menangguhkan akaun dan juga melaporkan tindakan penipuan cek Kiter kepada agensi untuk memeriksa akaun. Sekiranya agensi mempunyai laporan Kiter yang tidak baik, mereka mungkin tidak dapat membuka akaun simpanan / semasa tambahan yang mungkin menjadi sukar untuk melakukan transaksi rutin seperti pemprosesan gaji kakitangan, pembelian barang, dan lain-lain. penipuan yang teruk, mereka juga boleh didakwa secara jenayah dan boleh dikurung di bawah penjara.
Periksa Pengesanan Kiting
Walaupun sangat sukar bagi institusi kewangan untuk menentukan penipuan tersebut. Seseorang perlu memantau transaksi setelah mengenal pasti mana-mana kiter yang disyaki. Berikut adalah beberapa pemeriksaan dan mekanisme yang dapat dilaksanakan untuk mengesan penipuan layang-layang:
- Pengurusan Makluman: Harus ada mekanisme yang kuat untuk mengenal pasti mana-mana orang yang disyaki melakukan layang-layang.
- Setelah mengenal pasti suspek, urus niaga mereka harus dipantau dengan teliti untuk mengesan dan mencegah sebarang transaksi penipuan yang disyaki.
- Bank / FI harus menghubungi dan bertanya dengan bank / FI lain mengenai jenis urus niaga yang dilakukan oleh disyaki kiter dan juga memastikan sama ada dana tersedia atau tidak institusi lain yang terlibat untuk mengesahkan dana tersebut ada dalam akaun yang dikendalikan oleh kiter yang disyaki di bank mereka.
- Jangan sekali-kali menuduh orang yang terlibat dalam layang-layang sehingga fakta disahkan sepenuhnya.
Hukuman untuk Memikat
- Bergantung pada nilai transaksi yang dikenakan, penalti yang mungkin dikenakan mungkin berbeza. Sebagai contoh, apabila kiter melakukan aktiviti layang-layang kecil di mana wang juga akan diperoleh semula oleh bank / FI, mereka mungkin akan kehilangan beberapa hak dan keistimewaan yang berkaitan dengan akaun tersebut.
- Walaupun dalam beberapa kes di mana wang mungkin tidak dapat dipulihkan, bank mungkin menggunakan beberapa cara atau cara lain untuk mendapatkan kembali jumlah yang gagal. Seiring dengan pemulihan, seseorang juga boleh dikenakan sejumlah wang tertentu (yang melibatkan denda tunai atau denda bukan wang, yang mungkin termasuk penangguhan akaun yang dikekalkan.
- Selanjutnya, bank / FI dapat melaporkan kepada ChexSystems, yang merupakan agensi pemeringkatan kredit. Sekiranya agensi ini sudah memuat laporan buruk mengenai kiter, pihaknya mungkin akan membataskan pembukaan simpanan atau akaun semasa di masa depan untuk jangka masa tertentu atau selamanya, bergantung kepada penipuan yang terlibat.
Kesimpulannya
Kiting boleh didefinisikan sebagai tindakan jenayah penyalahgunaan instrumen kewangan perbankan untuk mendapatkan kredit tidak sah di a / c bank atau untuk mengelakkan kesan debit tertentu. Ini mungkin melibatkan cek, sekuriti, dan layangan runcit. Terdapat mekanisme pemeriksaan dan pemantauan tertentu yang perlu dilaksanakan untuk mengenal pasti dan mencegah transaksi layang-layang. Akibat dan hukuman berbeza-beza berdasarkan sifat dan nilai transaksi tersebut yang dilakukan oleh pesalah. Ini juga mempengaruhi industri perbankan / pembiayaan.
