Apa itu Nota Pinjaman?
Nota pinjaman adalah instrumen yang dikeluarkan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam ketika yang pertama memberikan pinjaman kepada yang terakhir. Ini juga mengandungi terma dan syarat pembayaran, seperti tingkat bunga, jangka masa, jumlah denda, sekiranya berlaku kegagalan, dll. Dengan kata lain, nota pinjaman mengandungi semua ikatan dan kewajiban sah dari pemberi pinjaman dan peminjam .
Penjelasan
Semasa mendapat sanksi pinjaman, kedua-dua pihak mesti mengetahui jumlah pokok, syarat pembayaran dan juga kadar faedah yang dikenakan kepadanya. Untuk menghapus semua perbezaan masa depan, Ini adalah kaedah penting di mana pemberi pinjaman dan peminjam boleh merujuk seperti terma dan syarat yang disebutkan di atas. Oleh itu, kedua-dua pihak dapat menyelesaikan pertanyaan mereka. Nota pinjaman yang tepat memberikan bukti kepada kedua-dua pihak yang menggambarkan terma dan kontrak pinjaman yang diambil untuk produk atau perkhidmatan tertentu oleh peminjam. Pemberi pinjaman memeriksa profil kredit peminjam diikuti dengan gadai janji, perincian cukai pendapatan, dll.
Bagaimana Nota Pinjaman Berfungsi?
Ini adalah perjanjian formal antara pemberi pinjaman dan peminjam dan kedua-dua pihak menandatangani perjanjian yang terdiri daripada yang berikut:
- Amaun pinjaman
- Perincian gadai janji seperti harga, susut nilai, dll.
- Faedah pinjaman
- Denda atau denda yang dilampirkan pada pinjaman
- Tempoh pinjaman diikuti dengan jumlah faedah yang dilampirkan kepadanya.
Perbezaan Antara Nota Pinjaman dan Nota Janji
- Nota pinjaman adalah bentuk instrumen hutang yang dijamin, di mana pemberi pinjaman mematuhi terma dan syarat dan juga kaedah pembayaran pinjaman yang diambil olehnya. Sementara, sebaliknya, nota janji adalah bentuk kontrak tanpa jaminan di mana, peminjam tidak dianggap membayar balik jumlah tersebut dalam jangka masa yang ditentukan.
- Nota janji kurang formal berbanding dengan nota pinjaman dan banyak digunakan sekiranya jumlah pinjaman lebih kecil. Sekiranya jumlah pinjaman yang lebih tinggi diambil oleh individu atau syarikat, perjanjian pinjaman menjadi mustahak untuk menuntut jumlah pinjaman dalam jangka masa yang ditentukan.
Kelebihan
- Nota pinjaman adalah kaedah khas yang membantu pemberi pinjaman pulih, bertindak dan menuntut pengembalian wang pinjaman apabila peminjam gagal membayar pinjaman dalam jangka masa yang ditentukan.
- Ia sangat boleh diterima berbanding dengan surat janji dan secara sah jauh lebih layak. Oleh itu, sekiranya berlaku kegagalan pinjaman, tindakan undang-undang dapat diambil.
- Nota janji adalah cara kontrak tanpa jaminan antara dua pihak dan dengan itu berlaku sekiranya jumlah pinjaman lebih rendah. Sementara, dalam jumlah yang lebih tinggi, pemberi pinjaman lebih suka membuat perjanjian pinjaman dengan peminjam.
- Memberi jaminan kepada peminjam sekiranya menuntut jumlah pokok semasa hutang lapuk.
- Nota ini selanjutnya mengandungi gadai janji atau jaminan yang dijelaskan semasa pinjaman. Oleh itu, sekiranya berlaku kegagalan, peminjam boleh mendapatkan kembali jumlah pokok dengan menjual gadai janji.
- Tahap keselamatan lebih tinggi sekiranya nota ini dan oleh itu peminjam perlu mempunyai penilaian kredit yang baik dan kadar faedah yang lebih tinggi.
Kekurangan
- Nota pinjaman jauh lebih ketat berbanding dengan surat janji dan melibatkan jumlah yang lebih besar berbanding dengan surat janji. Oleh itu, peminjam tidak dapat melarikan diri tanpa pembayaran pinjaman.
- Sekiranya terdapat nota janji, dalam banyak kes, pemberi pinjaman memberikan potongan semasa pembayaran pinjaman pada tarikh yang ditetapkan sementara, dalam hal nota pinjaman, peminjam dianggap membayar jumlah pokok bersama dengan bunga yang dilampirkan pada ia.
- Peminjam dianggap membayar balik jumlah keseluruhan, dan sekiranya berlaku kelewatan, peratusan faedah dikenakan ke atas jumlah yang tinggal. Walaupun dalam bentuk surat janji, modelnya tidak terjamin. Oleh itu, sekiranya peminjam muflis, pemberi pinjaman boleh menuntut jumlah yang sebanding yang dapat direalisasikan hanya dengan menjual baki aset peminjam.
- Kadar faedah yang dilampirkan pada nota ini relatif lebih tinggi daripada nota janji janji. Oleh itu, peminjam harus membayar jumlah yang lebih tinggi apabila pinjaman diambil melalui nota pinjaman.
- Peminjam memerlukan penarafan kredit yang baik jika dia ingin mendapatkan nota pinjaman sementara dalam kes ingkar, peminjam boleh pergi ke pengadilan dan mengajukan tuntutan terhadap peminjam.
Kesimpulannya
Nota pinjaman dikeluarkan apabila jumlah pinjaman relatif lebih tinggi, dan ia dikenali sebagai kaedah pengeluaran pinjaman yang dijamin. Pemberi pinjaman menerima kadar faedah yang lebih tinggi dan dengan itu pulangan pelaburan yang lebih tinggi. Walaupun tidak seperti pinjaman tanpa jaminan, nota pinjaman mempunyai jumlah jaminan yang lebih tinggi kerana profil kredit peminjam lebih baik daripada kaedah pinjaman yang lain. Pinjaman yang disokong gadai janji memastikan jumlah keselamatan yang dilampirkan pada nota ini.
