Kadar Faedah Nominal vs Nyata - 5 Perbezaan Teratas (dengan Infografik)

Isi kandungan

Perbezaan Antara Kadar Faedah Nominal dan Sebenar

Perbezaan Antara Kadar Faedah Nominal dan Sebenar

Perbezaan antara kadar faedah nominal dan nyata dapat difahami dengan bantuan persamaan Fisher. Kesan Fisher menyatakan bahawa kadar faedah nominal hanyalah jumlah dari kadar faedah sebenar dan jangkaan inflasi.

Kadar Faedah Nominal = Kadar Faedah Sebenar + Inflasi yang Dijangkakan

Idea di sebalik pengaruh Fisher adalah bahawa kadar sebenar relatif stabil dan perubahan kadar faedah didorong oleh perubahan inflasi yang diharapkan. Ini selaras dengan peneutralan wang.

Pelabur terdedah kepada risiko bahawa inflasi dan hasil masa depan yang lain mungkin berbeza daripada yang dijangkakan. Pelabur memerlukan pulangan tambahan (premium risiko) untuk menanggung risiko ini, yang boleh kita anggap komponen ketiga dari kadar faedah nominal.

Formula Kadar Faedah Nominal = Kadar Faedah Sebenar + Inflasi yang Diharapkan + Premium Risiko

Pada dasarnya perbezaan antara kadar ini adalah inflasi. Penting untuk memahami kadar ini kerana kadar nominal tidak menunjukkan keseluruhan cerita untuk pulangan pelaburan atau ekonomi.

Kadar Faedah Nominal vs Infografik Kadar Faedah Sebenar

Mari lihat perbezaan teratas antara kadar faedah nominal vs sebenar.

Perbezaan Utama Antara Kadar Faedah Nominal dan Sebenar

Kadar faedah nominal adalah kadar faedah termudah untuk difahami. Ia tidak mempertimbangkan faktor lain. Sebaliknya, kadar faedah sebenar mengambil kira kesan inflasi pada kadar dan memberikan gambaran yang jelas.
Kadar Faedah Nominal dapat dikira sebagai = Kadar faedah sebenar + Kadar inflasi
Kadar faedah sebenar = Kadar faedah nominal - Inflasi
Sekiranya inflasi meningkat dan melebihi kadar faedah nominal maka kadar faedah sebenar akan menjadi negatif. Sekiranya ekonomi dalam persekitaran kadar faedah mengempiskan iaitu jika kadar inflasi menurun dari masa ke masa daripada kadar sebenar juga boleh menjadi negatif. Ini penting untuk difahami kerana inflasi menurunkan daya beli dan mengikis modal.
Bon biasanya menyebut harga tetap yang juga dikenali sebagai pembayaran kupon. Kadar ini tetap dan tidak dipengaruhi oleh jangkaan atau kadar inflasi. Contohnya, bon $ 1000 mempunyai kadar 5% yang bermaksud bahawa penerbit akan membayar $ 500 kepada pemegang bon pada setiap tempoh yang tetap. Sekiranya pelabur menjangkakan adanya perubahan dalam kadar inflasi iaitu jika para pelabur merasakan bahawa kadar inflasi akan meningkat maka mereka boleh memilih TIPS yang dihubungkan dengan inflasi atau bon dengan kadar mengambang.
Sebagai contoh, anggaplah bahawa X telah mendeposit $ 1000 di akaun anda. Kadar faedah untuk akaun adalah 3%. Ini bermaksud baki akaun pada akhir tahun adalah sekitar $ 1030. Ini menunjukkan bahawa faedah yang diperoleh adalah $ 30. Kadar faedah tahunan, dalam kes ini, adalah 3%. Namun, ini tidak menunjukkan bahawa anda $ 30 lebih kaya kerana kami belum mempertimbangkan kadar inflasi. Di sinilah kadar faedah sebenar terdapat dalam gambar.
Sekarang dengan anggapan bahawa harga keseluruhan ekonomi telah meningkat sebanyak 1%. Ini bermaksud bahawa wang anda yang dilaburkan tidak bernilai sekarang daripada yang sebelumnya. Kuasa beli anda terhakis kerana anda sekarang akan memerlukan wang tambahan untuk membeli produk yang sama dengan yang anda lakukan setahun yang lalu. Oleh itu, untuk memahami berapa banyak faedah yang anda perolehi, anda harus menyesuaikannya dengan kadar inflasi. Dalam contoh kita, kadar inflasi adalah 1% dan kadar nominal adalah 3%, oleh itu kadar faedah sebenar yang efektif adalah 2%. Ini bermaksud bahawa kapasiti beli sebenar anda meningkat sebanyak 2%.

Jadual Perbandingan Kadar Faedah Nominal vs Nyata

Asas	Kadar Nominal	Kadar Sebenar
Formula	Kadar Nominal = Kadar Sebenar + Inflasi	Kadar Sebenar = Kadar Nominal - Inflasi
Definisi	Nominal Rate adalah bentuk kadar termudah yang tidak mengambil kira inflasi	Kadar sebenar adalah kadar faedah yang telah disesuaikan untuk mengambil kira riak kewangan yang disebabkan oleh inflasi
Kesan inflasi	Mereka tidak mempunyai kesan inflasi	Apabila inflasi lebih besar daripada kadar nominal, kadar sebenar akan menjadi negatif dan ketika inflasi lebih rendah daripada kadar nominal, kadar sebenarnya akan positif.
Opsyen Pelaburan	Bon biasanya menyebut harga nominal. Jenis kadar ini biasanya disebut sebagai kadar kupon untuk pelaburan pendapatan tetap kerana kadar ini adalah kadar faedah yang dijanjikan oleh penerbit yang dicop pada kupon untuk ditebus oleh pemegang bon	Pelabur yang ingin mendapatkan perlindungan daripada inflasi melabur dalam Sekuriti yang Dilindungi Inflasi Perbendaharaan (TIPS), kepentingan sekuriti ini diindeks kepada inflasi. Terdapat juga dana bersama yang ada yang melabur dalam bon, gadai janji, dan pinjaman yang dihubungkan dengan kadar faedah terapung yang disesuaikan dengan kadar semasa
Contohnya	Kadar Deposit diberikan sebanyak 2% setahun untuk pelaburan $ 1000. Secara nominal, pelabur berpendapat bahawa dia akan menerima $ 200 sebagai faedah.	Kadar Deposit diberikan sebanyak 2% setahun untuk pelaburan $ 1000 dan kadar inflasi adalah 3%. Pulangan peratusan sebenar yang akan diperoleh pelabur adalah 2% - 3% = -1%. Pulangan setelah mempertimbangkan kadar inflasi adalah negatif.

Kesimpulannya

Memahami kadar faedah adalah penting kerana ia akan membantu menilai dan membandingkan pelaburan dan pinjaman yang berbeza dari masa ke masa. Dalam ekonomi, kadar faedah nominal dan nyata adalah dua konsep penting. KDNK (keluaran dalam negara kasar) sebuah negara disebut dalam bentuk nominal dan juga kadar faedah sebenar.

Persamaan Fisher seperti yang dinyatakan di atas membantu dalam menentukan kadar ini dengan tepat. Kadar nominal menggambarkan kadar faedah tanpa pembetulan untuk kesan inflasi dan kadar faedah sebenar merujuk kepada kadar faedah yang disesuaikan untuk kesan inflasi.