Perbankan Perniagaan (Definisi) - 4 Jenis Kemudahan Yang Ditawarkan

Apakah Perbankan Perniagaan?

Perbankan perniagaan adalah bahagian khusus bank atau institusi kewangan yang hanya berurusan dengan perniagaan dan pelanggan korporat dan menawarkan produk seperti pinjaman perniagaan, pengurusan aset, pemindahan dana elektronik yang dirancang khusus untuk memenuhi keperluan mereka. Bank mempunyai fokus utama dalam bidang ini kerana ia merupakan sumber keuntungan utama bagi mereka, secara amnya kadar faedah dan bayaran yang dikenakan lebih tinggi untuk pelanggan korporat berbanding dengan pelanggan runcit.

Jenis Kemudahan / Perkhidmatan yang Disediakan oleh Bank Perniagaan

Institusi Kewangan seperti Wells Fargo atau barclays bank menandatangani perjanjian dengan syarikat, yang membolehkan syarikat menggunakan pelbagai kemudahan dan perkhidmatan bank dengan kos perkhidmatan tetap. Kemudahan seperti pinjaman jangka pendek hingga jangka panjang dan perkhidmatan seperti surat kredit disediakan, yang memastikan kelancaran perniagaan.

# 1 - Kemudahan Overdraf

Apabila syarikat mempunyai lebih banyak keperluan tunai, maka baki yang ada dalam akaun semasa syarikat, maka syarikat pada amnya menggunakan kemudahan cerukan dari bank yang mana bank mengenakan kadar faedah. Overdraf sering digunakan sebagai sumber pendanaan alternatif untuk perbelanjaan yang tidak dijangka. Overdraf adalah sumber pembiayaan yang sangat biasa untuk perusahaan kecil dan sederhana.

Ciri penting
  • Kemudahan overdraf tersedia sebagai pembiayaan jangka pendek dan berguna untuk syarikat yang mempunyai keperluan kewangan yang berubah-ubah atau mempunyai kitaran perniagaan bermusim.
  • Kemudahan overdraf boleh digunakan dengan atau tanpa mendapat persetujuan awal daripada pemberi pinjaman. Secara amnya, kemudahan Pra-kelulusan mempunyai kadar faedah yang lebih rendah berbanding tanpa persetujuan.
  • Kadang-kadang kemudahan overdraf yang besar dapat dijamin terhadap aset syarikat, yang menurunkan kadar faedah kerana risiko kepada pemberi pinjaman akan lebih rendah.
  • Faedah yang dibayar boleh ditolak cukai, dan baki overdraf tidak termasuk dalam pengiraan kewangan perniagaan syarikat.
Contohnya

Andaikan sebuah firma runcit kecil yang berpusat di New York mempunyai keperluan tunai kecemasan untuk membayar pembekal, maka syarikat tersebut mempunyai pilihan untuk mengambil kemudahan cerukan yang dijamin dengan simpanan tetapnya dengan bank. Oleh kerana overdraf dijamin dengan deposit tetap, ia akan membawa Kadar Faedah yang lebih rendah, dan firma dapat melunaskan prinsip overdraf dan faedah atas penerimaan tunai.

# 2 - Pinjaman Bank atau Pinjaman Berjangka

Apabila syarikat ingin melakukan pengembangan perniagaan, seperti pembelian harta tanah, loji atau jentera baru, maka syarikat umumnya lebih memilih untuk mendapatkan pinjaman bank yang mempunyai tenor tetap dengan kadar faedah tetap atau berubah. Melalui bank, syarikat pinjaman dapat mengembangkan perniagaan mereka tanpa mengambil banyak rizab tunai yang ada.

Ciri Penting
  • Pinjaman bank adalah sumber pembiayaan terbaik untuk keperluan perniagaan jangka sederhana dan panjang.
  • Kadar faedah boleh tetap atau kadar berubah. Kadar berubah berdasarkan LIBOR (Kadar Tawaran Antara Bank London).
  • Berdasarkan kemampuan penjanaan pendapatan syarikat dan aliran tunai masa depan, jumlah pinjaman, jadual pembayaran, tenor pinjaman akan ditentukan.
  • Sekiranya pinjaman dijamin dengan aset syarikat, maka secara amnya, kadar faedah akan lebih rendah, tetapi dalam keadaan apa pun, perniagaan gagal membayar balik, maka pemberi pinjaman berhak merampas aset dan mendapatkan kembali jumlah pinjaman.
  • Kelalaian pembayaran pinjaman boleh menyebabkan kenaikan kadar faedah untuk pinjaman masa depan dan proses undang-undang terhadap syarikat.

# 3 - Surat Kredit

Surat kredit atau LC umumnya digunakan dalam perdagangan antarabangsa. Surat perjanjian kredit menyatakan bahawa, dalam hal apa pun, jika Pengimport (atau pembeli) tidak dapat melakukan pembayaran, maka penerbit LC, iaitu bank, akan membuat pembayaran penuh atau selebihnya kepada pengeksport (atau penjual) pada nama pembeli.

Jenis Surat Kredit
  • Surat Kredit Sedia: Dalam jenis LC ini, bank membayar jumlahnya hanya apabila pemohon LC tidak dapat membuat pembayaran.
  • Surat Kredit Pelancong: Jenis LC ini berguna untuk pelancong, di mana mengeluarkan permintaan pembayaran penghormatan bank yang dibuat di bank negara asing.
  • Surat Kredit Berputar: LC jenis ini membenarkan sejumlah pembayaran dalam had tertentu untuk jangka masa tertentu.
  • Surat Kredit Yang Disahkan: Dua bank dilibatkan (Bank penerbit dan bank pengesahan); jika bank penerbit atau pemegang LC tidak dapat membuat pembayaran, maka mengesahkan bank memastikan pembayaran kepada penjual.
Ciri Penting
  • Apabila kebolehpercayaan pembeli Individu tidak dapat ditentukan oleh penjual dari negara lain, maka kredit surat dari pihak pembeli memainkan peranan penting dalam menyelesaikan perdagangan.
  • Bank mengambil risiko kredit berdasarkan kelayakan kredit pembeli dan mengambil kos perkhidmatan untuk mengeluarkan surat kredit. Bayaran akan lebih tinggi sekiranya risiko kredit lebih tinggi.
  • Aspek seperti jarak, undang-undang yang berbeza di setiap negara, dan kesukaran untuk mengetahui pihak lawan secara peribadi menjadikan surat kredit lebih penting.
  • Surat kredit membantu dengan syarat pembayaran yang lebih baik dan penghantaran barang tepat pada masanya untuk pembeli dan penjual.
Contohnya

Katakan syarikat perabot Ladder Inc. yang berpusat di Amerika Syarikat, ingin mengeksport perabot $ 100,000 kepada syarikat ABC yang berpusat di Kenya, tetapi Ladder Inc. prihatin terhadap kemampuan syarikat Kenya untuk membayarnya.

Untuk mengatasi hal ini, Syarikat ABC mendapat surat kredit dari banknya, Bank of Kenya, yang menunjukkan bahawa Syarikat ABC akan memperoleh pembayaran $ 100,000 dalam, katakanlah, 60 hari, atau Bank of Kenya akan membayar bil itu sendiri. Bank of Kenya kemudian mengirimkan surat kredit kepada Syarikat Ladder Inc., yang kemudian bersetuju untuk menghantar perabot tersebut.

Setelah penghantaran keluar, Company Ladder Inc. kemudian meminta $ 100,000 dengan mengemukakan draf bertulis (juga disebut pertukaran wang) kepada Bank of Kenya.

# 4 - Perkhidmatan Pengurusan Perbendaharaan dan Tunai

Bank menyediakan perkhidmatan pengurusan Perbendaharaan untuk bekerjasama seperti koleksi pembayaran. Pembayaran, perdagangan, dan Pelaburan dalam bon, pertukaran mata wang asing. Banks mempunyai jabatan khas yang dikhaskan untuk pengurusan perbendaharaan dan menyediakan perkhidmatan ini dengan kos tetap.

Fungsi Penting
  • Pengurusan Perbendaharaan yang berkesan membantu dalam kelancaran perniagaan dan mendapatkan kepercayaan pemberi pinjaman dan pemegang kepentingan.
  • Tujuan utama pengurusan Perbendaharaan adalah untuk memastikan kedudukan kecairan firma stabil.
  • Pengurusan perbendaharaan membantu syarikat mengurangkan pelbagai risiko operasi dan kewangan.
Contohnya

Anggaplah syarikat milik perniagaan eksport yang mempunyai keperluan tetap mata wang asing; maka syarikat boleh meminta perkhidmatan perbendaharaan bank untuk mendapatkan kadar pertukaran asing terbaik.

Kesimpulannya

Dalam perbankan Perniagaan, tujuan utama adalah untuk menyediakan penyelesaian perbankan kerjasama terbaik kepada syarikat yang menggunakan teknologi Inovatif, yang akan memastikan kelancaran perniagaan dan akan mewujudkan asas pelanggan Institusi yang setia untuk pertumbuhan masa depan.

Artikel menarik...