Kadar Perdana - Definisi, Kegunaan, Bagaimana Ia Ditentukan?

Apakah Kadar Perdana?

Prime Rate (juga dikenali sebagai Prime Lending Rate ie PLR) adalah kadar faedah asas, yang ditetapkan oleh jawatankuasa yang dibentuk oleh Bank Pusat negara, yang dikenakan antara bank perdagangan (iaitu dikenakan oleh bank pemberi pinjaman kepada bank peminjam) dan ia membentuk asas untuk kadar faedah pinjaman perniagaan, pinjaman peribadi, pinjaman kenderaan, pinjaman rumah, gadai janji, dll.

Penjelasan

Andaikan anda mengambil pinjaman rumah dari bank perdagangan dengan kadar faedah 7% setahun dengan jangka masa 15 tahun. Pernahkah anda terfikir dari mana 7% ini terdiri? Mari kita cari yang sama -

Kadar Faedah yang Dikenakan = Kadar Perdana + Premium Risiko + Premium Inflasi

Mari kita anggap angka berikut:

• Kadar Perdana = 3%
• Premium Risiko = 2% (Premium Risiko adalah faedah tambahan yang dikenakan atas pelbagai faktor seperti kelayakan kredit pelanggan, faktor pendapatan, faktor pertumbuhan, nilai rumah, dll.)
• Premium Inflasi = 2% (Premium Inflasi dikenakan berdasarkan situasi inflasi di seluruh negara)

Itu menjadikan caj kadar faedah oleh bank kepada anda. Oleh itu, kami bercakap mengenai caj asas iaitu kadar utama. Sekiranya anda lihat, kebanyakan pelanggan yang boleh dipercayai tidak dikenakan premium risiko. Dalam kes itu, kadar faedah berlaku dengan Kadar Perdana + margin kecil.

Ia diputuskan seperti berikut -

Kadar Perdana = Kadar Sasaran Feds + 3% Biasanya

Kadar sasaran dana persekutuan adalah kadar penanda aras yang diputuskan oleh jawatankuasa setiap enam minggu. Sekiranya kadar Feds Target berubah, kadar perdana juga berubah. Kerana kekacauan global yang disebabkan oleh Virus Cina - Novel Corona Virus, kadar sasaran semasa yang diputuskan oleh Fed adalah sekitar 0 hingga 0,25%. Oleh itu, pada masa ini, ini diperdagangkan pada 3.25% pada 15 Mac 2020.

Kadar utama sejarah adalah seperti berikut:

Menentukan Kadar Perdana

• Setiap bank mempunyai hak untuk menentukan kadarnya sendiri. Walau bagaimanapun, setiap bank harus memastikan kadar pinjaman hampir kepada kadar utama.
• Seperti yang dinyatakan sebelumnya, pertama, jawatankuasa memutuskan kadar asas iaitu, Kadar Sasaran Dana Persekutuan (yang kini 0 hingga 0.25%). Setelah memutuskan perkara yang sama, setiap bank menggunakannya sebagai asas untuk menentukan kadar pinjaman utama.
• Untuk menentukan kadar ini, bank mempertimbangkan risiko lalai minimum di kalangan pelanggan. Bank akan mengenakan bayaran lebih rendah untuk nilai tinggi rendah & sebaliknya.
• Oleh itu, anda sekarang boleh meneka bahawa tidak ada satu kadar sahaja & biasanya kadar rata-rata dikenakan oleh bank-bank terbesar.

Siapa yang Menetapkannya?

• Pertama, FOMC (iaitu Jawatankuasa Pasaran Terbuka Persekutuan) adalah wewenang untuk memutuskan kadar asas iaitu, kadar sasaran dana Persekutuan. Ia bermesyuarat setiap enam minggu & dalam pertemuan tersebut, diputuskan untuk mengubah atau tidaknya kadar asas. Sekiranya kadar asas berubah, kadar perdana berubah dengan sewajarnya.
• Bank-bank kemudian ikut bermain untuk menentukan kadar utama untuk digunakan.

Kegunaan

• Oleh kerana kadar asasnya sama, ia membantu membandingkan kadar faedah yang ditawarkan oleh dua institusi perbankan. Oleh itu, ia sangat membantu dalam menentukan orang perniagaan sama ada akan meminjam dari Bank A atau Bank B.
• Ia membantu mengenal pasti aset bank yang lebih berisiko iaitu pinjaman yang dikenakan kadar faedah yang lebih tinggi berbanding bank lain.
• Ini membantu bank menentukan kadar yang dapat mereka tawarkan kepada pemegang deposit sehingga mereka dapat menentukan keuntungan mereka.
• Ini membantu menjaga inflasi di bawah kawalan kerajaan.
• Ini menjadi asas bagi produk pinjaman lain yang ditawarkan oleh bank. Oleh itu, ini menjamin pendapatan minimum untuk bank.

Mengapa Penting?

• Kadar faedah yang dikenakan oleh bank berdasarkan pada kadar utama & kemudian sedikit margin di atasnya. Oleh itu, anda dapat melihat bahawa semua produk dari mana-mana bank, baik itu gadai janji, kes pemindahan baki, kad kredit, dan lain-lain semuanya berdasarkan kadar ini.
• Oleh itu, apabila Jawatankuasa Pasaran Terbuka Persekutuan menaikkan atau menurunkan kadar asas, kadar perdana yang berpengaruh akan berubah & dengan itu, ia mengubah kadar faedah berubah yang ditawarkan pada produk. Begitulah pentingnya kadar ini untuk mana-mana institusi kewangan.
• Ini adalah kadar muktamad yang mengubah jumlah minimum yang perlu dibayar pada penggunaan kad kredit anda, Ansuran-Bulanan Bersamaan, komponen utama dari EMI anda, kadar faedah gadai janji, bahkan pinjaman pelajar & yang lainnya.